Nova modalidade facilitou a vida das pessoas na era dos pagamentos digitais. Porém, é preciso tomar alguns cuidados para evitar golpes/Paulo Henrique Sava
Certamente você já ouviu falar no PIX, lançado para testes no dia 05 de outubro de 2020 e implantado em definitivo no dia 15 de novembro daquele ano. A nova modalidade facilitou as formas de pagamento e recebimento de recursos online. Porém, o usuário precisa tomar alguns cuidados antes de fazer uma transferência, ler um QRCode ou efetuar pagamentos utilizando esta modalidade.
Guilherme Fillus, técnico do Procon de Irati, orienta as pessoas a verificarem todos os dados da pessoa que está recebendo o pagamento antes de efetivarem a transação. “O consumidor deve tomar sempre alguns cuidados antes de realizar alguma transferência, ler algum QR Code ou fazer algum pagamento via PIX. Essa nova modalidade veio para auxiliar muito na era dos pagamentos, mas também os consumidores devem ter muitos cuidados ao realizar esse tipo de transação. Então, é importante sempre prestar atenção na hora antes de efetivar a transação, ver quem está recebendo, se é realmente a pessoa para quem você quer transferir, ou se às vezes vai pagar um boleto via PIX, ver se o beneficiário é o mesmo”, frisou.
Boletos – Outra modalidade de pagamento muito utilizada é a emissão de boletos online. Os sites e aplicativos dos bancos oferecem instruções aos seus clientes para que eles possam verificar se os boletos recebidos são verdadeiros e se, de fato, foram emitidos por uma instituição bancária, para evitar que eles caiam em golpes. Guilherme orienta os consumidores a prestarem atenção em alguns detalhes presentes nos boletos bancários para atestar a veracidade deles.
“Hoje em dia existem os sites de cada banco que gera o boleto e algumas instruções para confirmar se o boleto realmente é verdadeiro, se ele foi emitido por aquele banco, porque os fraudadores hoje mascaram boletos para que você pense que está transferindo para aquela pessoa ou instituição bancária. Neste caso, infelizmente esse dinheiro está sendo desviado para uma conta dum golpista. Então sempre é bom prestar atenção a respeito do beneficiário para ver se realmente aquela pessoa que você quer pagar vai receber o dinheiro. Nesta mesma modalidade, você já evita golpe e evita perder dinheiro, como por exemplo, uma parcela de um financiamento. Se você está pagando seu carro ou fazendo alguma transação nesse sentido, sempre é bom prestar atenção tanto no boleto quanto no PIX. O boleto tem os primeiros dígitos, que são de três a quatro que identificam o número do banco. Então sempre é bom conferir esses números e o nome do beneficiário, verificando bem certinho para quem está indo esse dinheiro, para evitar que ele vá parar na conta de um golpista”, comentou.
Caso o cliente desconfie que caiu em um golpe, seja pelo PIX ou através do pagamento de boleto falso, é importante que ele entre em contato imediatamente com o banco para fazer o procedimento de retirada do dinheiro da conta do suposto golpista, conforme explica Guilherme.
“Essa é a dica: a partir do momento que você faz uma transação via PIX, o dinheiro cai imediatamente na conta da pessoa. Então, se você notou que caiu num golpe, imediatamente entre em contato com o seu banco e faça a notificação para que eles, de forma imediata, também retirem esse dinheiro da conta do golpista e estornem o valor para a sua conta. Caso você não tenha contato com o banco via telefone ou WhatsApp, vá até uma agência mais próxima e comunique o erro para que o mais rápido possível essa transação seja desfeita”, solicitou.
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Reclamações em Irati – Em Irati, o Procon recebeu algumas reclamações sobre transações feitas via PIX ou pagamento de boletos. Entretanto, Guilherme alerta que, se as providências não forem tomadas logo que as pessoas desconfiem das transações, fica difícil o banco conseguir estornar o valor perdido.
“Se a pessoa está online na conta, ela já vai ver a notificação que caiu e pode transferir o valor para outra pessoa. Tem casos de que o banco não conseguiu estornar o valor para a vítima, porque a outra, o “beneficiário” já recebeu o valor e tirou da conta ou transferiu para outra pessoa justamente por se tratar de um golpe. Depois disso, a vítima vem até o PROCON e registra uma reclamação. Vamos comunicar ao banco dessa ocorrência e caso não consiga, encaminhamos para o judiciário para fazer um processo judicial. Auxiliamos o consumidor na documentação necessária a ser encaminhada ao juizado”, pontuou.
Quem recebe esses valores são pessoas físicas ou empresas. Segundo o técnico do PROCON, através do processo judicial, estes valores podem ser estornados. “Geralmente são CPFs que recebem essas contas ou até mesmo CNPJs. Então é através de um processo judicial que este valor pode ser estornado. O Judiciário vai fazer a citação da pessoa que recebeu e vão pedir algum esclarecimento a respeito dessa situação”, comentou.
Funcionalidade do PIX – O gerente da agência central do SICREDI em Irati, Emerson de Lara, comenta que o PIX é uma funcionalidade que trouxe praticidade para os usuários. Ele garante que, mesmo com as reclamações, a modalidade trouxe benefícios, como liberdade, segurança e rapidez para as transações bancárias.
“É um formato de pagamento com diversos benefícios, traz mais liberdade, traz segurança, rapidez para as pessoas escolherem o formato do pagamento. É seguro e regulamentado pelo Banco Central. No Sicredi, o cliente conta com toda a segurança em todas as transações e é simples, tendo praticidade na hora de transferir. O cliente pode usar os dados simples, como CPF, e-mail e celular, é rápido. Quando quiser, o dinheiro entra na mesma hora, na conta do destino e fica disponível vinte e quatro horas, incluindo finais de semanas e feriados”, frisou.
O PIX encerrou o ano de 2022 com mais de vinte e quatro bilhões de transações, uma média de sessenta e seis milhões de operações diárias. “Ou seja, isso se consolida como o de pagamento mais popular do Brasil, pela praticidade”, comentou Emerson.
De acordo com as novas regras do Banco Central, das 06 às 20 horas, não há limite preestabelecido para movimentações bancárias via PIX, ou seja, a pessoa pode movimentar 100% do valor disponível na sua conta. Já das 20h às 06 horas do dia seguinte, o limite é de R$ 1 mil. Também existe a possibilidade de cadastramentos de limites especiais, mas principalmente limites superiores com a mesma titularidade ou com o favorito. Emerson explica como isto funciona.
“É aquele que você cadastra para PIX recorrente ou que você faz mais de uma vez. Então, esses limites são maiores. A definição, como eu falei, é por conta da instituição, com base no perfil do associado, no nosso caso e os limites eles são variados pelos horários e dias da semana. Então, em dias úteis das 06 às 20 horas é um limite de transação, se for mesmo a titularidade, com favorito ou outra titularidade também com ou sem favorito. Das 20 h às 06 horas da manhã são limites menores. Da mesma titularidade é um limite maior e de outra titularidade são limites menores. Sábados, domingos e feriados também seguem a mesma regra, com limites menores por motivo de segurança”, pontuou.
Outras modalidades – Outras modalidades criadas recentemente são o PIX Saque e o PIX Troco. Enquanto o primeiro é apenas uma modalidade de retirada de dinheiro nos estabelecimentos, o segundo envolve uma aquisição, de produtos e serviços na qual há necessidade de que o troco seja envolvido pelo PIX.
“Para essas modalidades, existe o cadastramento prévio da empresa e essa deve oferecer um QR code para o pagamento. Então, aparecerá no extrato do cliente, no nosso caso do associado, e nele haverá uma diferenciação na empresa de quando é o recebimento de PIX por meio de uma compra e o recebimento PIX por meio de um saque ou PIX troco”, comentou.
As empresas necessitam de uma adequação sistêmica de cadastro para o PIX quando for gerado o QR Code para recebimentos através das modalidades do PIX Saque e PIX Troco.